Chwilówka przez internet

Od kilku lat bardzo dynamicznie rozwija się rynek pożyczek internetowych reprezentowany przez firmy pozabankowe udzielające tzw. chwilówek online. Równolegle rośnie liczba klientów zainteresowanych korzystaniem tego rodzaju z pożyczek przez internet oferowanych przez sektor pozabankowy. Upowszechnienie dostępu do internetu oraz rozwój technologii sprawiają, że konsumenci coraz częściej poszukują ofert pożyczkowych bez wychodzenia z domu, z których mogą skorzystać z szybko i wygodnie za pomocą urządzeń mobilnych lub komputera. Odejście od tradycyjnych kanałów dystrybucji produktów kredytowych powoduje, że firmy oferujące chwilówki online mogą również zoptymalizować koszty własnej działalności, a tym samym zaoferować swoim klientom tańsze, a także bardziej atrakcyjne produkty pożyczkowe w ramach swojej oferty internetowej.

Co to jest chwilówka przez internet?

Chwilówka przez internet to szybka pożyczka gotówkowa bez wychodzenia z domu, którą otrzymamy wypełniając prosty wniosek kredytowy drogą elektroniczną dostępny na serwisie internetowym należącym do firmy pozabankowej. Proces przyznawania chwilówki odbywa się w całości online – od wypełniania wniosku, poprzez weryfikację, aż do wypłaty pożyczki na konto bankowe. Ze względu na uproszczone procedury weryfikacyjne, a także rozwiązania technologiczne automatyzujące badanie zdolność kredytową, pożyczkę mamy szansę otrzymać przy spełnieniu minimum formalności w czasie krótszym niż 15 minut. Środki w postaci chwilówki online, w przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku błyskawicznie spłyną bezpośrednio na nasze konto bankowe i posłużą do wykorzystania na dowolny cel. Zaletą korzystania z chwilówek przez internet oprócz szybkości ich uzyskania oraz dostępności oferowanej gotówki jest również komfort i bezpieczeństwo pożyczania.

Choć maksymalna wysokość kwot pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe działające w sieci nie jest wysoka i wynosi zazwyczaj kilka tysięcy złotych, to jest to doskonały sposób na uzyskanie zewnętrznego finansowania dla osób, które pilnie potrzebują gotówki na zrealizowanie natychmiastowych wydatków. Środki w postaci chwilówek dostępnych przez internet, jak sama nazwa wskazuje, są pożyczane „na chwilę”, czyli na relatywnie krótki okres czasu.

Rynek mikropożyczek internetowych w postaci chwilówek otwiera również szansę otrzymania wsparcia finansowego dla klientów, którzy podobnych kredytów nie są w stanie lub nie mogą otrzymać w bankach. Powodem może być niewystarczająca zdolność kredytowa takich osób, którym bank odmawia współpracy lub po prostu zbyt mała kwota pożyczki, których instytucjom bankowym zazwyczaj nie opłaca się pożyczać. Chwilówka przez internet może być wyżej oprocentowana od środków finansowych dostępnych w formie karty kredytowej czy limitu w koncie oferowanych przez banki, to jednak firmy pożyczkowe kuszą różnymi promocjami. Dla stałych klientów terminowo regulujących swoje zobowiązania, oferowane są specjalne rabaty, na przykład na produkty okolicznościowe typu pożyczka wakacyjna czy chwilówka na święta.

Warunki otrzymania chwilówki przez internet

Chwilówka przez internet to produkt ogólnodostępny, skierowany do szerokiego grona konsumentów zainteresowanych relatywnie niską kwotą wsparcia finansowego, zazwyczaj mieszającą się w przedziale 100-4000 złotych. Aby sięgnąć po chwilówkę online wystarczy spełnić zazwyczaj minimalne warunki – być osobą pełnoletnią posiadającą dowód osobisty, dysponować dowolnym urządzeniem z dostępem do internetu oraz telefonem komórkowym, a także kontem w banku (ROR), z którego należy dokonać przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 grosza potwierdzającego prawdziwość danych osobowych zadeklarowanych w założonym wniosku. Ze względu na liberalne warunki przyznawania i szeroką dostępność chwilówek przez internet, tego rodzaju produkty zwykło się również określać jako pożyczka na dowód, pożyczka bez formalności, czy pożyczka od ręki. Większość firm pożyczkowych przy udzielaniu mikropożyczek nie wymaga zaświadczeń o wysokości zarobków osób starających się o taką chwilówkę - oczekują jedynie deklaratywnej kwoty co miesięcznego dochodu, zwykle nie dokonując jego dalszej weryfikacji np. w miejscu zatrudnia pożyczkobiorcy.

Mitem jest jednak twierdzenie, że chwilówkę przez internet otrzyma każdy. Coraz więcej firm pożyczkowych udzielając chwilówek w sieci, w związku z własnym ryzykiem biznesowym, a także dla bezpieczeństwa samych klientów wprowadza systemy oceniające wiarygodność oraz zdolność kredytową osób wnioskujących o pożyczkę. Przy każdym składanym wniosku przez potencjalnego pożyczkobiorcę zasięgają informacji o jego zadłużeniu oraz obsłudze (terminowości spłat), kierując w tym celu zapytania do BIK i BIG oraz do KRD. Wszystko to po to, aby kolejne chwilówki nie pogłębiały problemów finansowych zadłużonych już konsumentów, względem których toczą postępowania windykacyjne lub zagraża im zjawisko tzw. spirali zadłużenia. Wraz z rozwojem i dojrzałością rynku pozabnakowych pożyczek internetowych obserwujemy stopniowe zaostrzenie polityki udzielania chwilówek, a w niektórych firmach pożyczkowych jedynie co piąty wniosek o szybką pożyczkę uzyskuje pozytywną akceptację.

Czy warto wziąć chwilówkę przez internet?

Chwilówka przez internet to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mogą, bądź nie chcą zaciągać kredytu w banku, a środki w postaci niewielkiej pożyczki są potrzebne natychmiast. Internetowe pożyczki pozabankowe mając coraz lepszą opinię ze względu na transparentność zasad udzielania, w tym zwłaszcza informowania konsumentów o wszystkich opłatach, z którymi wiąże się ich zaciąganie. Wyspecjalizowane instytucje pozabankowe udzielające szybkich pożyczek w swojej działalności stosują się do zarówno do przepisów Kodeksu Cywilnego jak również do Ustawy o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że koszty oferowanych przez nich produktów chwilówkowych nie mogą przekroczyć pułapu określonego przez przepisy prawa, zabezpieczając w ten sposób interes konsumentów przed nadmiernym oprocentowaniem pożyczek pozabankowych.

Na co zwracać uwagę biorąc chwilówkę przez internet?

Jeżeli zdecydujemy się na wzięcie pożyczki ważne żeby była to świadoma i przemyślana decyzja. Musimy mieć przede wszystkim pewność, że jest ona nam rzeczywiście potrzebna i będziemy w stanie zwrócić pożyczone środki w zadeklarowanym terminie.

Internetowa oferta chwilówek oferowanych instytucji pozabankowych jest obecnie tak bogata i zróżnicowana, że konsumentom czasem trudno jest się zdecydować jaką pożyczkę powinni wybrać. W celu dokonania najlepszego wyboru należy poznać wszystkie koszty związane z pożyczką, a także zrozumieć każdy zapis umowy dotyczący warunków na jakich zostanie ona nam udzielona.

Należy pamiętać, że na całkowity koszt chwilówki mogą składać się różne opłaty, nie tylko związane z oprocentowaniem, o którym informują reklamy. Są to między innymi:
- oprocentowanie nominalne, czyli wysokość odsetek jakie będzie należało spłacić,
- prowizja, czyli opłata za udzielenie chwilówki,
- ubezpieczenia,
- koszty dodatkowe,

Firmy udzielające chwilówek mają prawny obowiązek udzielania klientowi wszystkich informacji związanych z kosztem pożyczki. Do jego obliczania posłuży tzw. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Dzięki RRSO poznamy stosunek wszystkich opłat zaciąganego zobowiązania do jego wysokości. Znając wysokość RRSO będziemy wiedzieć ile będzie nas kosztowała chwilówka i ile pieniędzy oddamy instytucji pożyczkowej, poza kwotą, którą nam pożycza. Tym samym nie będziemy zaskoczeni całkowitym kosztem chwilówki, a także łatwiej będzie nam porównać oferty szybkich pożyczek oferowanych przez konkurujące ze sobą na rynku internetowym firmy pożyczkowe.

Przed zaciągnięciem pożyczki warto również zweryfikować czy firma udzielająca chwilówek jest wiarygodna. Na przykład czy jej dane podane na stronie internetowej zgadzają się z tymi zawartymi w umowie, czy widnienie w Krajowym Rejestrze Sądownictwa oraz w Centralnej Ewidencji o Działalności Gospodarczej, a także czy należy do zrzeszenia Związku Firm Pożyczkowych.

Skorzystanie z szybkiej i wygodnej chwilówki przez internet może przynieść wiele korzyści, ale należy pamiętać, że jest to produkt – jak sama nazwa wskazuje – chwilowy, czyli krótkoterminowy. Oznacza to, że konsumenci korzystając z szybkich pożyczek jak z linii kredytowej czy kredytu długoterminowego muszą mieć świadomość, że koszty utrzymywania takiego produktu w dłuższym okresie czasu mogą zrobić się bardzo wysokie. Spirala zadłużenia może być następstwem sytuacji w której konsument zaciąga kolejne chwilówki na przedłużenie wcześniejszych, generując tym samym coraz większe koszty.