Szybka pożyczka

Szybka pożyczka oferowana jest przez pozabankowe firmy pożyczkowe, które stopniowo likwidują stacjonarne punkty obsługi klienta i rozwijają swą działalność w internecie. W ten sposób odpowiadają potrzeby na konsumentów wykreowane przez nowoczesne technologie, optymalizując jednocześnie koszty własne, a także przyspieszając procedury związane z realizacją pożyczki. Cyfrowa transformacja na rynku kredytów konsumenckich zaowocowała pojawieniem się tzw. szybkich pożyczek z których gotówka dostępna jest nawet w przeciągu kilku minut. Innowacje wprowadzane przez firmy pozabankowe sprawiają, że cały proces – zarówno samego wnioskowania, jego rozpatrywania, a także weryfikacji danych klienta odbywa się błyskawicznie i jest wygodny, a środki wypłacane są na konto pożyczkobiorcy bez formalności i konieczności wychodzenia z domu.

Co to jest szybka pożyczka?

Szybka pożyczka to dostępna przez internet możliwość skorzystania z błyskawicznej gotówki w ciągu 15 minut, przyznawana na dowolny cel, bez konieczności wychodzenia z domu przy spełnieniu minimum formalności. Szybka pożyczka pozabankowa dostępna jest na dowód osobisty, a środki przekazywane są do dyspozycji pożyczkobiorcy na okres zazwyczaj 30 lub 61 dni.

Liczbę potencjalnych klientów zainteresowanych tę formą finansowania szacuje się na około 1,5 miliona osób. Niska skłonność do oszczędzania, a także niskie i nieregularne dochody Polaków przy okresowo podwyższonych kosztach, skłaniają do sięgania po szybkie pożyczki oferowane przez sektor pozabankowy. Większość takich pożyczek przeznaczanych jest na zakup sprzętu RTV, sfinansowanie usług rozrywkowych czy na regulowanie bieżących zobowiązań wykliniających np. ze zdarzeń losowych. Instytucje pożyczkowe zapewniają również finansowanie gospodarstwom domowym, które z uwagi na nieregularne wpływy mogą mieć utrudniony dostęp do kredytów bankowych. Z internetowych form kredytowania korzystają zwłaszcza ludzie młodzi i wykształceni, a także przedsiębiorcy prowadzące jednoosobowe działalności gospodarcze czy małe firmy, dla których pożyczka ma charakter pomostowy, czyli jest sposobem na pokrycie bieżących zobowiązań do czasu uzyskania płatności od spóźniających się kontrahentów. Szybkie problemy rozwiązują problem zatorów płatniczych dla drobnych przedsiębiorstw, które po otrzymaniu płatności za zaległe faktury regulują natychmiast swoje zobowiązania wobec instytucji pożyczkowych.

Prywatne instytucje pożyczkowe oferujące szybkie pożyczki są oprócz banków, głównym graczem na rynku kredytu konsumenckiego. Walczą one o klienta nie tylko ceną oferowanych przez siebie produktów pożyczkowych, ale przede wszystkim funkcjonalnością systemu udzielenia wsparcia finansowego. Silna konkurencja skłania firmy pożyczkowe do inwestycji w ciągłą poprawę jakości usług i obsługi klienta poprzez usprawnianie procesów, tworzenia zaawansowanych systemów zarządzania danymi, a także tworzenia własnych modeli scoringowych, oceniających wiarygodność klientów. Szybka pożyczka to alternatywa wobec kredytów w bankach, które udzielane są w oparciu o długie i sformalizowane procedury.

Szybka pożyczka przez internet

Szybka pożyczka przez internet to wygodny, łatwo dostępny i bezpieczny kredyt możliwy do uzyskania w 15 minut od czasu złożenia wniosku. W tym celu wystarczy tylko uzupełnić na stronie internetowej prosty formularz, który jest jednocześnie wnioskiem pożyczkowym. Najczęściej wystarczy oświadczenie o dochodach. Następnie następuje weryfikacja tożsamości za pomocą przelewu z naszego konta bankowego na symboliczną kwotę 1 grosza. W przypadku pozytywnej decyzji ze strony instytucji pozabankowej, na wskazany przez nas adres mailowy wysłana zostanie umowa pożyczki, a na nasze konto bankowe wpłynie gotówka.

Szybka pożyczka online to relatywnie niewielka kwotowo pożyczka udzielana i spłacana w całości przez internet za pośrednictwem rachunku bankowego. Pozabakowe firmy pożyczkowe działające w sieci z reguły kierują swą ofertę kredytową do konsumentów o dostatecznej zdolności kredytowej, które z powodzeniem mogłyby starać się o pożyczkę bankową, lecz wybierają szybszy i wygodniejszy sposób jej uzyskania np. za pośrednictwem urządzenia mobilnego.

Czas w jakim instytucje pozabankowe udzielają pożyczek jest rzeczywiście ekspresowy – szybkość ich udzielania jest jedną z głównych korzyści, które decydują o ich popularności wśród konsumentów. Instytucje pożyczkowe dążą do tego, aby w największym stopniu ograniczyć dane, jakie klient musi uzupełnić, aby otrzymać pieniądze. Pożyczając przez internet zapewniają również możliwość szybkiego kontaktu z doradcą, czy to poprzez chat online dostępny na stronie instytucji pozabankowej albo telefonicznie.

Sektor pożyczek online cechuje duża konkurencja. Na rynku działa około kilkudziesięciu serwisów pożyczkowych oferujących szeroką gamę produktów kredytowych, z których klient może wybrać oferty najbardziej dostosowane do jego potrzeb.

Kim są klienci korzystający z szybkich pożyczek?

W ciągu ostatniej dekady wraz z rozwojem nowoczesnych technologii coraz chętniej bierzemy kredyty konsumenckie i zaciągamy pożyczki przez internet. Pożyczanie pieniędzy online stało się w dzisiejszych czasach niezwykle proste, szybki i wygodne. Po gotówkę na dowolny cel można sięgnąć nie wychodząc z domu, a wszystkie formalności załatwić w dosłownie kilka minut.

Od czasu rozwoju na polskim rynku usług internetowych firm pożyczkowych większość klientów nauczyła się już korzystać z porównywarek pożyczek i stała się wytrawnymi konsumentami ofert chwilówkowych. Osoby korzystające z szybkich pożyczek pozabankowych są świadome możliwości jakie stwarza rynek pożyczek internetowych – mogą wybierać między pożyczkodawcami i sięgać po najbardziej korzystne rozwiązania zarówno pod kątem ceny, czasu na jaki udostępniane są środki jak również swobody formuły spłat. Konsumenci coraz częściej wiedzą również co to jest RRSO pożyczki i do czego ten wskaźnik służy. Klienci zadłużający się przez internet są coraz bardziej czujni i nie wierzą w kolorowe reklamy czy naciągane cyferki z gwiazdką, są świadomi które produkty są dla nich korzystne i z których warto skorzystać, bo oferują lepsze warunki. Polacy podobnie jak społeczeństwa zachodu chętnie korzystają zarówno z nowoczesnych technologii płatniczych (np. kart zbliżeniowych) jak również nowoczesnych pożyczek internetowych.

Czy szybka pożyczka jest bezpieczna?

Przy pożyczaniu powinniśmy wybierać przede wszystkim sprawdzone instytucje pożyczkowe. Zawsze trzeba upewnić się jaki jest całkowity koszt pożyczki. Powinniśmy skrupulatnie czytać umowy i mieć pewność, że warunki udzielenia pożyczki na jakie się godzimy nam nie zaszkodzą. Na stronach firm pożyczkowych możemy również przetestować różne parametry pożyczek.

Zasady sięgania po szybkie pożyczki:

- pożyczać tylko wtedy, kiedy naprawdę warto,

- pożyczać tylko wtedy, kiedy jesteśmy pewni, że spłacimy pożyczkę,

- wybrać ofertę pożyczki o najkorzystniejszych warunkach i terminie spłaty.

Każdy klient sięgający po szybką pożyczkę poprzez serwis internetowy instytucji pozabankowej zostanie poinformowany w sposób czytelny i precyzyjny o wszystkich jej kosztach. Umowy z firmami pożyczkowymi zawierane są z pełnym i jasnym przedstawieniem kosztów, terminów spłaty oraz skutków niewywiązania się z terminu zwrotu pożyczki.

Działanie sektora udzielającego szybkich pożyczek jest ponadto regulowane przez przepisy prawa, które dotyczą limitu oprocentowania pożyczek i kosztów odsetkowych, przestrzegania ściśle określonych obowiązków informacyjnych względem konsumentów (zobowiązanie do rzetelnego i pełnego informowania o najistotniejszych cechach oraz warunkach zwieranej umowy pod sankcją kredytu darmowego), ograniczenia maksymalnych opłat karnych za zwłokę w spłacie pożyczki oraz opłat upominawczych. Regulacja mają na celu zapewnienie interesu konsumentów i ochronę ich przed nadmiernym kosztami produktów chwilówkowych.

Negatywny odbiór społeczny instytucji pożyczkowych udzielających szybkich pożyczek bez zabezpieczeń związany jest z kojarzeniem ich z wysokimi kosztami, a dokładnie z mylnym utożsamianiem wskaźnika RRSO z oprocentowaniem pożyczki. RRSO pożyczki pokazuje abstrakcyjny stosunek kosztu pożyczki do kwoty pożyczki w skali roku. Szybkie pożyczki są produktem krótkoterminowym, zawieranym z reguły na maksymalny okres wynoszący 30 lub 61 dni i na stosunkowo niskie kwoty, gdzie koszty w związku z niską bazą wydają się relatywnie wysokie, a wskaźnik RRSO przybiera niekiedy ekstremalnie wysoką wartość. W przypadku spłaty pożyczki przed czasem lub w przypadku opóźnień w zwrocie kapitału wysokość maksymalnych odsetek karnych jest naliczany zgodnie z maksymalną opłatą za zwłokę, a nie stawką RRSO. Podwyższony koszt szybkich pożyczek musi zrekompensować instytucjom pozabankowym ryzyko biznesowego związanego z udzielaniem pożyczek bez zabezpieczenia i strat na portfelu (środki mogą nie zostać spłacone, a każda niezwrócona pożyczka oznacza realną stratę), a także kosztów bieżącej działalności.

Internetowe firmy pożyczkowe stosują zasadę polegająca na tym, że klient nigdy nie otrzyma następnej pożyczki jeżeli nie spłaci całkowicie poprzedniej. Instytucjom pożyczkowym udzielającym szybkiego finansowania zależy na uzyskiwaniu dochodów z pożyczek spłacanych w całości, a nie generowaniu strat z przeterminowanych długów, tym bardziej, że udzielają pożyczek z kapitału własnego. Ich interes jest zatem zbieżny z interesem konsumentów, którym zależy na świadomym korzystaniu z produktów pożyczkowych i spłacaniu ich w terminie.