Kredyty chwilówki

Od kilku lat bardzo dynamicznie rozwija się rynek kredytu konsumenckiego reprezentowany przez pozabankowe firmy pożyczkowe udzielające tzw. kredytów chwilówek. Hasła typu pierwsza pożyczka za darmo, pożyczka na dowód, chwilówka online bez zaświadczeń, nawet 4000 zł na miesiąc - działają bardzo zachęcają na klientów, którzy coraz chętniej zadłużają się w sektorze pozabankowym. Rynek szybkich pożyczek uzupełnia lukę w dostępie do finansowania dla gospodarstw domowych, które nie mogą lub nie chcą sięgać po kredyty bankowe.

Co to są kredyty chwilówki?

Kredyt chwilówka (szybka pożyczka, pożyczka pozabankowa, pożyczka na dowód) to krótkoterminowa pożyczka gotówkowa, charakteryzująca się szybkością i łatwością otrzymania – środki często są dostępne w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku. Gotówkę można przeznaczyć na dowolny cel. Zaletami kredytów w postaci chwilówek jest ich duża dostępność spowodowana luźnymi zasadami ich przyznawania tzw. kredyt bez BIK, czyli pożyczka bez weryfikacji historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej oraz tzw. kredyt bez zaświadczeń, czyli pożyczka bez weryfikacji źródeł i wysokości dochodów. Kredyty chwilówki udzielane są na warunkach umów cywilnoprawnych w relatywnie niskich kwotach, wynoszących najczęściej od 100 do 4000 złotych.

Kredyty chwilówki przez internet

Rozwój technologii internetowej i dostępność chwilówek zwłaszcza w kanale online wychodzi naprzeciw potrzebom i oczekiwaniom coraz szerszych grup społecznych. Produkt w postaci kredytu chwilówki przez internet powstał z myślą o potrzebach osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i pragną w ten sposób pozyskać środki na zaspokojenie swoich bieżących wydatków, lub przy pomocy szybkiej pożyczki dokonać sfinansowania pilnego zakupu, na który zabrakło im chwilowo środków. Procedura wypełnienia wniosku online została uproszona do minimum, a środki w postaci gotówki mogą pojawić się na koncie pożyczkobiorcy w ciągu 15 minut bez konieczności wychodzenia z domu. Internet stwarza również doskonałą możliwość porównywania ofert chwilówek i wyboru tej, którą otrzymamy na najkorzystniejszych warunkach. Ilość oferowanych ofert szybkich pożyczek przez internet jest ogromna, a dzięki temu klienci mają szansę znalezienia chwilówki najbardziej dopasowanej do ich indywidualnych potrzeb.

Czy kredyty chwilówki są bezpieczne?

Bezpieczeństwo przy zaciąganiu kredytów chwilówek wiąże się bezpośrednio z problemem nadmiernego zadłużenia. Choć procedura przyznawania szybkich pożyczek została ograniczona do minimum nie oznacza to jednak, że firmy pozabankowe nie posiadają własnych standardów i systemów oceny klientów. Obserwujmy coraz większą presję na dbałość wiarygodności kredytowej pożyczkobiorców – firmy pożyczkowe korzystają z zewnętrznych baz danych do oceny zdolności finansowej osób starających się o chwilówkę oraz wypracowują nowoczesne systemy scoringowe. Wszystko to w celu zapewnienia jak największej ilości spłacanych pożyczek i minimalizacji ryzyka nadmiernego dociążania klientów, którzy mają już przeterminowane kredyty w bankach lub niespłacane terminowo zobowiązania w innych firmach pożyczkowych.

Wciąż pokutuje stwierdzenie, że zadłużanie się w firmie pożyczkowej grozi ryzykiem wpadnięcia w spiralę długu. Wiarygodność i zaufanie do rynku pożyczek pozabankowych psują afery nagłaśniane w telewizji i przypadki działania nieuczciwych firm wykorzystujące niewiedzę, słabszą pozycję, czy zwłaszcza sytuacje losowe osób zmuszonych po taką pożyczkę sięgnąć. Przykładem takich działań może być sytuacja, kiedy firma pożyczkowa przyjmuje na przykład zabezpieczenie udzielnego kredytu w postaci hipoteki wyceniając ją niezwykle nisko, czy udziela chwilówki ze skrajnie wysokim RRSO.

Rynek pożyczek pozabankowych jest czasem z tego powodu demonizowany i wiązany z piramidami finansowymi oraz z osobami wykluczonymi społecznie. Jest to bardzo krzywdzące, ponieważ poziom dojrzałości kultury korporacyjnej większości firm udzielających chwilówek jest wysoki i przestrzegają one procedury prawo-etyczne. Dotyczy to zwłaszcza internetowych firm pożyczkowych zrzeszonych w Związku Firm Pożyczkowych.

Przypomnimy, że rynek pożyczek pozabankowych jest w pewien sposób odgórnie regulowany przez przepisy prawne ograniczające maksymalne koszty pożyczek chwilówek w celu ochrony konsumenta przed nierzetelnymi i nieuczciwymi praktykami niektórych firm pożyczkowych żerujących na naiwności oraz nieświadomości konsumentów.

Korzyści płynące z zaciągania kredytów chwilówek

Zakres oferty chwilówek firm pożyczkowych staje się coraz bardziej dojrzały i szeroki – są firmy, które oferują pożyczki krótkoterminowe jak również na długie okresy i na względnie wyższe kwoty. Firmy pożyczkowe działają w każdym kanale dystrybucji (online, tradycyjny, wizyty przedstawiciela w miejscu zamieszkania konsumenta). Wszystko to dla wygody i komfortu konsumenta.

Duża dostępność kredytów chwilówek

Banki zainteresowane są z reguły pożyczaniem wyższych kwota na zdecydowanie dłuższy okres czasu. Natomiast firmy pożyczkowe z sektora pozabankowego oferuję pożyczki mniejsze i na krótszy okres. Oferta chwilówek w firmie pożyczkowej może być alternatywnym rozwiązaniem w przypadku, kiedy bank nie jest zainteresowany udzieleniem tak niskiej kwoty pożyczki.

Banki dodatkowo starają się unikać udzielania kredytów, których spłata może być problematyczna. Z tego powodu wnikliwie badają zdolność kredytową każdego klienta chcąc jak najbardziej ograniczyć nietrafione decyzje kredytowe. Skutkuje to tym, że czasem odmawiają udzielania kredytów osobom, co do których istnieje podejrzenie, że będą w stanie go spłacić. Kryteria, które musza spełnić kredytobiorcy w instytucjach pozabankowych są mniej rygorystyczne niż bankach działających pod ścisłym nadzorem KNF-u. Firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw potrzebom osób, które w tej sytuacji nie mogę się w tych bankach zadłużyć na przykład z powodu zbyt niskich dochodów lub zbyt wysokiego ryzyka kredytowego z perspektywy banku.

Po pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe sięgają konsumenci, którzy mają przejściowe problemy finansowe, albo mają bardzo niskie dochody i mają do zrealizowania jakieś nagłe lecz niewielkie wydatki. Pożyczają zwykle na czasowo zwiększone bieżące wydatki (np. stałe opłaty) lub ze względu na sytuację losową: pokrycie kosztów leczenia, remontu domu, naprawy samochodu, czy sfinansowania wyjazdu wakacyjnego. Przeważą osoby pożyczające świadome, z dostępem do internetu, telefonu komórkowego, nie mający większych problemów z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań.

Instytucje pozabankowe są bardzo często ostatnią deską ratunku dla małych firm, które z uwagi na zatory płatnicze i konieczność zapewnienia płynności finansowej dla swojej działalności biznesowej takiej chwilówki potrzebują. Często małe firmy mają trudność z uzyskaniem szybkiego kredytu w bankach z uwagi na brak akcji kredytowej – firmy pożyczkowe bywają jedyną opcją.

Szybkość udzielania kredytu chwilówki

Szybkość udzielania pożyczki to niewątpliwie jedna z głównych zalet, zwłaszcza dotyczy oferty internetowej firm pożyczkowych i tzw. chwilówek online. Formalności są bowiem ograniczone do minimum, weryfikacja wniosku trwa nawet 15 minut, nie potrzeba zaświadczenia o dochodach (jedynie deklaracja), a środki w postaci gotówki przyznawane są na dowolny cel.

Wygoda wzięcia kredytu chwilówki

Wzięcie kredytu-chwilówki jest możliwe bez wychodzenia z domu i niezależnie od miejsca zamieszkania. Szeroka oferta firm pożyczkowych jest dostępna przez internet, który stwarza ponadto możliwość porównywania i wyboru najkorzystniejszej dla nas propozycji pożyczki. Aby skorzystać z oferty internetowej firmy pożyczkowej, wystarczy posiadać tylko dowód osoby, telefon komórkowy oraz rachunek bankowy (ROR). Po wpisaniu w wyszukiwarkę fraz związanych z wyszukiwaną ofertą np. „pożyczka w ViaSms.pl” i wejściu na stronę instytucji udzielającej chwilówek ustalamy ile chcemy pożyczyć i na jaki okres. Następnie wypełniamy formularz rejestracyjny drogą elektroniczną i otrzymujemy sms potwierdzający złożenie wniosku. Nasz wniosek zostaje w błyskawicznym czasie rozpatrzony, a decyzję o udzielaniu pożyczki otrzymujemy poprzez sms lub mail.

Warto podkreślić, że wzięcie kredytu-chwilówki przez internet jest również bezpieczne z uwagi na to, że większość firm pożyczkowych na swoich serwisach online stosuje szyfrowane połącznie (certyfikat SSL), a nasze dane dostępne są jedynie pracownikom firmy pożyczkowej i nikt oprócz nich nie ma do nich dostępu.

Transparentność zasad udzielania kredytów chwilówek

Instytucje pozabankowe udzielające kredytów-chwilówek płacą podatki, w zdecydowanej większości działają zgodnie z prawem i mają wypracowane własne modele zarządzania ryzykiem. Zrzeszają się w związki, eliminując z rynku te firmy, które zachowują się niewłaściwie, a także opracowują i stosują własne zasady dobrych praktyk w postaci kodeksu. Wewnętrzne regulacje mają na celu zagwarantowanie, aby na tym rynku nie następowało łamanie podstawowych praw konsumenckich, a branża miała opinię transparentnej i służącej interesom własnych klientów.